حساب ارزی، یک نوع حساب بانکی است که به جای ریال، ارزهای مختلف مانند دلار، یورو و سایر ارزها را ذخیره میکند. این نوع حساب در برخی از شعبههای بانکی با نام “شعبههای ارزی” قابل بازگشایی است و ویژگیها، مزایا، معایب و کاربردهای خاص خود را دارد.
حساب بینالمللی، یک ابزار مالی مهم برای افراد و سازمانهاست که به آنها امکان میدهد تا در زمینه تبادلات بینالمللی، معاملات تجاری و سفرهای خارجی از ارزهای مختلف استفاده کنند. یکی از مزایای حساب بینالمللی، امکان تبدیل و نگهداری ارزهای خارجی است. این به افراد و شرکتها اجازه میدهد تا درآمد و هزینههای خود را به ارزهای مختلف تبدیل کنند و از نوسانات نرخ ارز بهرهبرداری کنند.
همچنین، حساب بینالمللی میتواند برای حفظ ارزش پساندازها و سرمایهگذاری در بازارهای خارجی مفید باشد. با داشتن حساب بینالمللی، امکان خرید و فروش ارزهای خارجی و انجام معاملات بینالمللی وجود دارد.
با این حال، حساب بینالمللی همچنین معایبی نیز دارد. یکی از این معایب، وابستگی به نرخ ارز است. زیرا نرخ ارز ممکن است در طول زمان تغییر کند، پس ارزش ارزهای ذخیره شده در حساب نیز ممکن است تغییر کند. علاوه بر این، هزینههای مربوط به تبدیل ارز و نگهداری حساب بینالمللی نیز ممکن است متوجه شود.
خدمات ارزی
کاربردهای حساب ارزی نیز وسیع است. افرادی که به طور مکرر به کشورهای خارجی سفر میکنند میتوانند از حساب بینالمللی برای تبدیل و نگهداری ارزهای مورد نیاز خود استفاده کنند. همچنین، شرکتها و تجارتهای بینالمللی میتوانند با داشتن حساب بینالمللی، تجارت خود را به صورت بینالمللی گسترش دهند و با مشتریان خارجی به راحتی همکاری کنند.
به طور خلاصه، حساب بینالمللی یک نوع حساب بانکی است که به جای ریال، ارزهای مختلف مانند دلار، یورو و سایر ارزها را ذخیره میکند. این نوع حساب در برخی از شعبههای بانکی با نام “شعبههای ارزی” قابل بازگشایی است و ویژگیها، مزایا، معایب و کاربردهای خاص خود را دارد.
یکی از مزایای حساب بینالمللی این است که به افراد و سازمانها امکان میدهد تا در زمینه تبادلات بینالمللی، معاملات تجاری و سفرهای خارجی از ارزهای مختلف استفاده کنند. با داشتن حساب بینالمللی، امکان تبدیل و نگهداری ارزهای خارجی وجود دارد و به افراد و شرکتها اجازه میدهد تا درآمد و هزینههای خود را به ارزهای مختلف تبدیل کنند و از نوسانات نرخ ارز بهرهبرداری کنند.
در این مقاله، به بررسی نکات و ترفندهای افتتاح حساب ارزی و انواع سپرده ارزی میپردازیم با ما ازسایت هاریکا ایده همراه باشید و از این مقاله بهرهبرداری کنید.
با این حال، حساب بینالمللی همراه با معایبی نیز همراه است. یکی از این معایب، وابستگی به نرخ ارز است. زیرا نرخ ارز ممکن است در طول زمان تغییر کند و ارزش ارزهای ذخیره شده در حساب نیز ممکن است تحت تأثیر تغییرات نرخ ارز قرار بگیرد. همچنین، هزینههای مربوط به تبدیل ارز و نگهداری حساب بینالمللی نیز باید در نظر گرفته شود.
حساب ارزی چیست؟
حساب ارزی یک ابزار مالی است که به افراد امکان میدهد سرمایه خود را در ارزهای خارجی نگهداری کنند و از فرصتهای سرمایهگذاری در بازارهای بینالمللی بهرهبرده شوند. در برابر نوسانات قیمت ارز، حساب بینالمللی به عنوان یک گزینه مطمئن و امن برای نگهداری سرمایه محسوب میشود.
روشهای مختلفی برای سرمایهگذاری در حساب بینالمللی وجود دارد. به جای خرید دلار و نگهداری آن در خانه، افراد میتوانند ارزهای خارجی را در حساب بینالمللی خود نگهداری کنند. این روش امکان نقل و انتقال پول به خارج از کشور و همچنین خرید و فروش ارز را فراهم میکند. علاوه بر این، از طریق حساب بینالمللی میتوانند سود از سرمایهگذاری در بازارهای خارجی به دست آوردند و در صورت نیاز، وامهای ارزی دریافت کنند
باز کردن حساب سرمایهگذاری ارزی، علاوه بر اینکه به افراد امکان میدهد سرمایه خود را در ارزهای خارجی نگهداری کنند، از جنبهای هم به اقتصاد کشور کمک میکند. زمانی که افراد سرمایه خود را در حساب بینالمللی نگهداری میکنند، مقدار ارز خارجی در کشور افزایش مییابد که میتواند به نوعی در تقویت اقتصاد کشور و بهبود نرخ ارز محلی تأثیرگذار باشد.
شرایط و مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده ارزی
تقریباً مشابه با حسابهای عادی است. برای بازکردن این حسابها، شرایط و مدارک زیر لازم است:
مدارک لازم برای اشخاص حقیقی برای افتتاح حساب سپرده ارزی
- ارائه اصل کارت ملی جدید
- ارائه اصل شناسنامه
- تقدیم اصل و کپی سند محل زندگی فعلی
- تکمیل فرم قرارداد (شامل قبول شرایط حساب سپرده ارزی)
- تأمین حداقل موجودی مورد نیاز برای افتتاح حساب
- عدم وجود سوابق منفی در سیستم بانکی کشور
مدارک لازم برای اشخاص حقوقی برای افتتاح حساب سپرده ارزی
- مدارک هویت صاحبان امضای مجاز شرکت
- مدارک هویت مربوط به شرکت (شامل شرکتنامه، اساسنامه، آگهی در روزنامه رسمی، آگهی مربوط به تأسیس اولیه، صورت جلسه مجمع عمومی و غیره)
- تعهدنامه ای که نشان دهد شرکت آخرین مدارک و اطلاعات مورد نیاز را به بانک ارائه داده است و در صورت وقوع تغییری در ساختار شرکت، آن را به بانک اطلاع خواهد داد.
- تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط
- تأمین حداقل موجودی مورد نیاز برای افتتاح حساب
با ارائه این مدارک و تأمین موارد مذکور، افراد حقیقی و حقوقی میتوانند حساب سپرده ارزی خود را باز کنند و به انجام معاملات ارزی و سرمایهگذاری در بازارهای بینالمللی بپردازند. این حسابها امکان نقل و انتقال پول به خارج از کشور و همچنین خرید و فروش ارز را فراهم میکنند. همچنین، با نگهداری سرمایه در حساب بینالمللی، امکان دریافت سود و درخواست وام ارزی نیز وجود دارد.
انواع حسابها و سپردههای ارزی
حسابهای ارزی متنوعی وجود دارند که میتوانند مانند حسابهای ریالی برای نیازهای مختلف استفاده شوند. در زیر انواع رایج حسابهای ارزی آورده شده است:
- حساب پسانداز ارزی قرضالحسنه: در این نوع میتوانید ارزهای خود را به صورت پسانداز و نگهداری کنید. این حسابها سودی تعلق نمیدهند، اما شما میتوانید از امکاناتی مانند چک و حواله استفاده کنید.
- حساب جاری ارزی قرضالحسنه: در این نوع میتوانید ارزهای خود را به صورت جاری نگهداری کنید و از امکاناتی مانند چک و کارت بانکی استفاده کنید. اما مانند حسابهای پسانداز، سودی تعلق نمیگیرد.
- حساب سرمایهگذاری مدتدار ارزی: در این نوع، شما میتوانید ارزهای خود را به مدت زمان مشخصی سرمایهگذاری کنید. این نوع حساب به دو دسته کوتاهمدت و بلندمدت تقسیم میشود. در حسابهای کوتاهمدت، مدت زمان سرمایهگذاری معمولاً ۳، ۶ و ۹ ماه است، در حالی که حساب بلندمدت معمولاً به مدت یک سال است. نیست.
قوانین و کارمزد حساب ارزی
قوانین و کارمزد حساب ارزی ممکن است بسته به نوع بانک و حساب متفاوت باشند. اما در کل، برای تمام بانکها قوانینی تعیین شده است که در بازه زمانی مشخصی قابل اعمال هستند.
در مورد کارمزد استفاده از حساب بینالمللی، محاسبه آن کمی پیچیده است. بعد از واریز ارز به حساب، شما نمیتوانید در طول ۵ روز اول هیچ مبلغی را برداشت کنید. اما پس از گذشت این زمان، میتوانید از حساب خود وجه برداشت کنید، با این شرط که حدااقل 100 دلار را در حساب باقی گذارید و مابقی را برداشت کنید. کارمزد برداشت از حساب بینالمللی معادل 5 درصد مبلغ ریالی ارزی است که برداشت میکنید. برای محاسبه مبلغ ارز، قیمت ریالی ارز در روز برداشت به اضافه یک درصد اعمال میشود و برای محاسبات استفاده میشود. به عنوان مثال، اگر 2000 دلار از حساب خود برداشت کنید، باید 100 دلار کارمزد پرداخت کنید.
برای افتتاح حساب ارزی چقدر موجودی نیاز است؟
به منظور افتتاح حساب ارزی، نیازی به داشتن موجودی اولیه در حساب بانکی نیست. بانکهایی که امکان افتتاح حساب ارزی را فراهم میکنند، موظف هستند بدون دریافت هیچ موجودی اولیهای، حساب را باز کنند. این شرایط برای حسابهای پسانداز و قرض الحسنه نیز صادق است.
در صورت تمایل به بستن حساب بینالمللی، باید حداقل 6 ماه از زمان افتتاح حساب گذشته باشد و قبل از این زمان امکان بستن حساب وجود ندارد.
در مورد کارمزد استفاده از حساب بینالمللی، در ابتدا باید به یاد داشته باشید که پس از واریز وجه به حساب ارزی، تنها پس از گذشت 5 روز از زمان واریز، امکان برداشت و استفاده از وجه واریز شده فراهم میشود. به عبارت دیگر، اگر امروز پول به حساب شما واریز شود، پس از 5 روز میتوانید آن را برداشت کنید. همچنین، باید 5 درصد ارزش ریالی هر مبلغ برداشتی را به عنوان کارمزد انتقال به بانک پرداخت کنید.
نرخ تسعیر (تبدیل دو واحد پولی به یکدیگر) توسط بانک به این شکل محاسبه میشود: ارزش نرخ فروش اسکناس دلار یا یورو در همان روز به اضافه یک درصد در روز برداشت.
همچنین، باید توجه داشته باشید که امکان برداشت کل موجودی حساب بینالمللی وجود ندارد و برای حفظ حساب، حداقل میزان 100 دلار یا یورو در حساب باید باقی بماند.
انواع حساب ارزی بین المللی
در حوزه حسابهای بانکی ارزی بینالمللی، دو نوع حساب تجاری و شخصی وجود دارد.
حساب بینالمللی شخصی
برای افتتاح یک حساب بینالمللی شخصی، بستگی دارد که آیا برای بعضی از حسابها نیاز به دریافت اقامت در کشور مربوطه دارید یا بدون دریافت اقامت، با استفاده از پاسپورت و مدارک بانکی مورد قبول، میتوانید به یک حساب ارزی بینالمللی دسترسی پیدا کنید. در صورت تمایل به داشتن یک حساب بینالمللی شخصی، با ارائه مدارک لازم، میتوانید یک حساب ارزی معتبر برای خود ایجاد کنید. با استفاده از حساب بینالمللی شخصی، میتوانید خریدهای خارجی خود را از طریق وبسایتها و فروشگاههای خارجی انجام داده و پرداختهای خود را به سرعت و با امنیت بالا انجام دهید.
حساب بینالمللی تجاری
برای افتتاح یک حساب بینالمللی تجاری، ابتدا باید یک شرکت را به صورت قانونی در کشور موردنظر ثبت کرده و سپس مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهید. افتتاح یک حساب شرکتی سختتر از حساب شخصی است و برای دسترسی به آن، شرکتی باید در یک کشور دیگر ثبت شود. یک نکته مهم در زمان افتتاح حساب شرکتی، ضرورت پرداخت مالیات به حساب شرکتی است. حساب بینالمللی تجاری از تمامی مزایای حساب شخصی برخوردار است و برای تجارانی که قصد دارند تراکنشهای مالی، واریز و برداشت و سایر امور مالی را انجام دهند، مناسب است.
مزایا و معایب حساب ارزی
حساب بینالمللی همانند سایر حسابهای بانکی، دارای مزایا و معایبی است که میتواند برای افراد متفاوتی مناسب یا نامناسب باشد. در ادامه، مزایا و معایب این نوع حساب را بررسی میکنیم و توضیح میدهیم:
مزایای حساب بینالمللی
- نگهداری سرمایه: به شما امکان میدهد پول خود را به صورت ارز دلخواه در بانک نگهداری کنید و از خطراتی مانند سرقت، آتشسوزی و موارد مشابه در امان باشید. تا زمانی که از حساب خود برداشت نکنید، نیازی به پرداخت کارمزد ندارید. بنابراین، اگر قصد نگهداری امن برای مدت طولانی را دارید، حساب بینالمللی برای شما مناسب خواهد بود.
- سود: سپردههای ارزی میتوانند سود بالایی داشته باشند. اگرچه سود ارزی نسبت به سود ریالی کمتر است، اما اگر هدف شما نگهداری سرمایه باشد، میتوانید با استفاده از این سود، کارمزد بانک را به راحتی تامین کنید. سود سپردههای ارزی در بانکهای مختلف معمولاً بین 3 تا 6 درصد قرار دارد.
- راهاندازی کسب و کار: اگر قصد راهاندازی کسب و کار جدیدی را دارید که نیاز به معاملات ارزی خارجی برای خرید و فروش دارد، حساب بینالمللی ممکن است به شما کمک زیادی کند و سهولت بیشتری را در معاملات بینالمللی فراهم کند.
- جلوگیری از افت ارزش پول: در سالهای اخیر، افرادی که سرمایه خود را به صورت ریال در بانک نگهداری کردند، با افت قابل توجهی در ارزش سرمایه خود مواجه شدند. از طرف دیگر، افرادی که سرمایه خود را به صورت ارزی نگهداری کرده بودند، به رشد قابل توجهی در سرمایه خود دست یافتند.
معایب حساب بینالمللی
- کارمزد بالا: همانطور که ذکر شد، کارمزد سپردههای ارزی بالا است. اگر به نرخ کارمزد و سودی که دریافت میکنید توجه نکنید، این کارمزد بالا ممکن است در طولانیمدت سرمایه شما رتا حد زیادی کاهش یابد.
- ریسک نرخ ارز: مستلزم نگرانی درباره تغییرات نرخ ارز است. ارزها در بازار جهانی ارزش خود را نسبت به یکدیگر تغییر میدهند و ممکن است ارزی که در حساب ارزی خود دارید، در مقابل ارزهای دیگر ارزش خود را از دست دهد. این موضوع مخاطراتی را برای سرمایه شما ایجاد میکند.
- محدودیتهای بانکی: برخی از بانکها ممکن است محدودیتهایی بر روی حسابهای ارزی اعمال کنند. این محدودیتها میتوانند شامل محدودیتهای برداشت نقدی، محدودیتهای انتقال و محدودیتهای معاملاتی باشند. قبل از افتتاح حساب بینالمللی، بهتر است شرایط و محدودیتهای بانکی را به دقت بررسی کنید.
- پیچیدگی معاملات: معاملات ارزی پیچیدگیهای خاص خود را دارند. ممکن است نیاز به مطالعه و آگاهی بیشتری درباره بازارهای ارزی، روند تغییرات نرخ ارز و ریسکهای مرتبط با داراییهای ارزی داشته باشید.
- محدودیتهای قانونی: در برخی از کشورها، قوانین و مقرراتی وجود دارد که استفاده از حسابهای ارزی را محدود میکنند یا شرایط خاصی را برای آن تعیین میکنند. قبل از افتتاح حساب بینالمللی، بهتر است قوانین و مقررات مربوطه را بررسی کنید.
باید توجه داشت که مزایا و معایب حساب ارزی بسته به شرایط و نیازهای شخصی شما ممکن است متفاوت باشد. قبل از تصمیمگیری، بهتر است با مشاور مالی خود مشورت کنید تا از انتخاب درست برای شما اطمینان حاصل کنید.
